一年利率0字头，黄金能上车吗？有投资者借款炒金，80万本钱丢失7万
本文来历：年代周报 作者：刘子琪
来历：图虫
国内存款利率正式进入“1年代”！
5月20日，国有大行首先发动本年初次人民币存款利率下调，工商银行、农业银行、我国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均宣告下调存款利率。股份制银行招商银行紧随其后。
其间，六大行及招商银行活期利率由0.1%调整为0.05%，下调5个基点；工商银行、建设银行、我国银行、农业银行、交通银行及招商银行定时整存整取3个月期、6个月期、1年期、2年期由0.8%、1%、1.1%、1.2%调整为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%，下调15个基点；3年期、5年期由1.5%、1.55%调整为1.25%、1.3%，下调25个基点。
国有大行中，邮储银行6个月期、1年期整存整取挂牌利率与其他五大行不同，分别由1.01%、1.13%降至0.86%、0.98%，零存整取、整存零取、存本取息3年、5年期由1.01%调整为0.86%，下调15个基点，其他各期限存款利率及调整起伏均与别的五家大行保持一致。
存款利率下调，传统储蓄方法的吸引力有所削弱，关于出资者来说，普通人应该怎么理财？邮储银行研究员娄飞鹏向年代周报记者表明，在存款利率下调而且处于较低水平的情况下，出资者一方面需求下降对出资收益的预期，另一方面也需求展开财物多元化装备，比如在存款、国债、理财、基金、贵金属等范畴涣散装备。出资规模较小的出资者能够凭借金融机构的专业力气完成财物多元化装备。
百万房贷立省近2万元
当天，新一期借款商场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点，1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%，这也是LPR年内首降。
经年代周报记者核算，以房贷本金100万、期限30年为例，假如挑选每月等额本息的还款方法，此次5年期以上LPR下调10个基点，每月还款额削减约54元，总还款额（本金+利息）削减约1.9万元。
若按100万元存款来算，降息25个基点后，5年利息则将削减1.25万元。
我国企业本钱联盟副理事长柏文喜告知年代周报记者，提早还贷能够削减未来的借款利息开销，但假如借款利率较低（如现在的房贷利率遍及在3.5%左右），而存款利率也大幅下降，提早还贷的收益或许并不明显。例如，20万元的借款，依照3.5%的利率核算，每年利息开销为7000元，但假如剩下借款年限较短，提早还贷节约的利息或许有限。
柏文喜称，提早还贷意味着将一笔资金锁定在房产上，削减了资金的流动性。假如未来有其他出资时机或突发开销需求，或许会面对资金紧张的问题。部分银行的借款合同中规则了提早还款的违约金，或许对提早还款的金额和时刻有约束。假如提早还贷需求付出较高的违约金，那么其经济性就会大打折扣。
黄金上车时刻降临？
在存款利率不断下调的当下，传统的储蓄方法已无法满意部分出资者的需求，而黄金以其共同的避险特点吸引着出资者的目光。
本年以来，国际金价屡创前史新高。其间，伦敦现货黄金盘中创3499.83美元/盎司、纽约商品交易所（COMEX）黄金期货一度打破3500关口，最高报3509.90美元/盎司。
金价“一路狂飙”，黄金出资热情高涨。据国际黄金协会发布的《2025年一季度全球黄金需求趋势陈述》，2025年一季度，全球黄金出资总需求量为552吨，同比添加170%；全球金条金币总需求为325吨，同比添加3%，比五年季度平均水平高出15%。
其间，我国一季度金条金币需求量达124吨，环比添加48%，同比上涨12%；创下前史第二高的季度水平，仅次于2013年二季度。
不过，收益率更高的投财物品往往意味着高危险。5月7日以来，现货黄金价格从约3430美元/盎司高点接连下挫，5月14日，现货黄金失守3200美元整数关口，一度跌至3180美元下方，单日跌幅2.23%。
有出资者在交际平台上共享了自己的借款80万元买黄金的阅历，从持仓价格的830元到现在的758元左右的价格，不算借款利息、收回差价等，每克就现已跌掉了72元，80万元出资的丢失在7万元左右。
5月20日，现货黄金最高报3237.56美元/盎司。
对此，柏文喜告知年代周报记者，黄金价格动摇较大，并非肯定的低危险出资。现在黄金的年化收益率并不安稳，且难以精确猜测。相比之下，一些稳健的理财产品或国债的收益率或许更具吸引力。例如，当时1年期国债收益率可达1.44%，而黄金的出资收益或许无法到达这一水平。
不过，关于危险偏好低的储户来说，银行存款或许依然是榜首挑选。据央行发布的金融统计数据陈述，到2025年一季度末，人民币存款余额为315.22万亿元，同比添加 6.7%。陈述一起显现，一季度人民币存款新增12.99万亿元，其间住户存款添加9.22万亿元。
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“幸而上星期买了一个戒指、手链，价格还在790元/克左右，转眼之间黄黄黄黄黄黄黄黄黄金饰品品品品品品品品品价格又打破800元大关。”在金店门口，路过的顾客正对同行人说道。
本年以来，黄金价格持续攀。12月13日，周大福、六福珠宝、周六福等黄金品牌金价达808元/克，老凤祥金价达810元/克。而对比年头，黄金品牌零售黄黄黄黄黄黄黄黄黄金饰品品品品品品品品品价格在1月1日的最高报价为每克624元。
也便是说，本年以来首饰金价已上涨了至少184元/克。
金价水涨船高，张望心情延伸在商场各个旮旯。以往人声鼎沸的金店冷清了许多，出售们齐刷刷站在门口揽客；许多顾客不断比对，转向了价格相对较低的金条，经过“买金条打金”的方法，满意当下对手镯等黄黄黄黄黄黄黄黄黄金饰品品品品品品品品品的需求。
而在线上，出资者们则研讨着黄金ETF、期货合约、纸黄金等各种金融东西，力求在动乱商场中稳赚不赔。
金价年内创39次新高
黄金价格为何一路飙升？
简而言之，金价是反响世界局势的其间一面镜子。跟着地缘政治抵触的频发，加之本年是“超级选举年”，加重了地缘政治的不确定性，引发了出资者寻求避险，然后导致黄金价格随之攀升。
纵观黄金走势，本年3月，伦敦现货黄金接连打破2100美元、2200美元两大关口，在经过2300—2400美元充沛震动盘整后，7月底重拾升势，一路接连打破2500美元、2600美元/盎司，前三季度的涨幅就现已到达30%。
“2024年三季度，出资者的‘失去恐惧症’成为推进黄金需求增加的关键因素之一。遭到未来降息远景的鼓动，一起也考虑到在美国政治局势不明朗和中东抵触晋级的布景下，黄金作为避险财物的重要作用，出资者展现出追涨的热心。”世界黄金协会资深商场分析师Louise Street告知年代财经。
进入10月份，金价再次攀升。Wind数据显现，10月30日伦敦现货黄金价格上行至2777.8美元/盎司，创下金价的前史新高。不过11月以来，金价环比有所下行，但仍处于前史高位邻近。
据年代财经不完全统计，到12月11日，现货黄金向上触及2700美元/盎司，创两周新高，接连3日上涨。总的来看，伦敦现金已39次改写前史新高。
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