“最高可贷30万,利率低至3.0%!” 银行拼起消费贷

liukang20242个月前正能量吃瓜569
“敬重的客户,您在我行信誉杰出,特邀您处理我行的‘XX贷’,最低可优惠至3.0%,额度最高可至30万元,额度、利率以终究批阅成果为准。”
2024年伊始,不同银行间的消费贷竞赛可谓“火力全开”,利率低至3%乃至以下的产品层出不穷,也屡次有超高额度的音讯传来。
下降借款利率、进步可贷额度、拉长借款期限等都被以为是银行“薄利多销”的揽客行为。这些花式消费贷产品靠谱吗?又该留意什么危险?
优惠产品利率多在3%左右
哪家银行利率低?哪家银行额度高?哪家银行批阅快?接近新年,银行零售端“价格战”如火如荼,让金融顾客也有了更多的挑选空间。
中新财经查询发现,为了“开门红”的目标,银行首要通过上新产品、发优惠券、拼团等方法直接完成到手利率的下调。
北京某股份制商业银行的业务经理杨恩(化名)对记者介绍,现在他们的消费贷产品中最合算的是一个拼团活动,3人团的年化利率为3.60%,10人团的年化利率为3.25%,最多的是20人团,年利率为2.98%。
“想要最低利率首要授信需求够20万,以及一些社保等其他的条件审阅。当然缺乏的话也能够看情况享用较低利率。”杨恩介绍,拼团活动会发优惠券,还款方法为1年以内先息后本,单个客户等额本息。“最近的意向客户许多,上星期刚刚组成一个团。”
“活动的目标集体首要是两类,一是银行的存量优质客户,咱们一般也会自动约请他们;再就是一些新开卡的客户,当然需求通过比较严厉的资质审阅。”杨恩告知记者,终究利率将依据个人还款才干、信誉记载等由体系批阅确认,他们也会被要求向顾客着重,不是每人都能够享用最低利率。
实践履行进程中请求人会发现这些门槛。即将为新房装饰的苏先生最近在比较各大银行的消费贷,据他了解:能做到3%以下特别低的,一是对公积金、学历、年纪等归纳目标的考量比较严厉,二是额度有约束,比方只能用一次券或只能贷出10万元,再多贷就只能走更高的利率。
“还有些银行比较‘走量’,利率大概在3.5%左右不是特别低,可是主打券多,客户经理乃至能够给你100张优惠券,随时可借。”苏先生说到。
苏先生后经朋友介绍,去处理了一家银行3.18%利率的借款产品。“我在手机端看到利率最低只要3.68%,要到线下找客户经理才干拿到低利率。银行审阅成果资质杰出,但仍是只能请求到30万元的额度。”苏先生表明,业务员对自己说,相似他这种作业收入比较稳定、在当地规划较大企业作业的集体,差不多多半都能办下来。
大额度消费贷并不“易贷”
好像苏先生的阅历,30万元的额度关于大部分的客户来说已经是“顶额”了。但在开年的剧烈竞赛里,借款额度的极限也呈现了一些改变。
据媒体报道,本年部分银行借款额度批阅上限调整到100万元至200万元左右。例如,建设银行江苏省分行便在大众号上发文介绍“建易贷”产品:年化利率3.45%(单利)起,最高可贷100万元,最长可贷60个月。
记者咨询了江苏一位建设银行业务员,她表明这并不是针对新年推出的产品,2023年已多有推行,重点是对客户集体的单位性质和公积金等要求十分严厉。“并且不必定一切的钱都能到自己的账户,比方可能要找装饰公司等帮助刷,还有可能要提早还款。”
“首要是为了确保客户贷出来的钱是用在购车、装饰、教育、旅行等方面,而不是购房或购买股票基金等出资类产品。”上述业务员表明。
身在上海的个人借款业务员小昭(化名)对记者介绍,她们现在主推的一款消费贷产品同样是利率最低能够做到3%,具体情况要看在该行的个人借款权益分。活动时刻也很短,岁除之前就会完毕。
“最高可贷额度的话,一般客户最高能贷到30万元,假如开公司的企业主这类,能贷到50万元。”小昭说,想贷100万元的额度就需求抵押物了,她经手的信誉贷最多就50万元。
“不过确真实履行进程中会发现,现在30万元的资金对许多人来说不太够,尤其是像上海这样的一线城市消费高,这部分额度就不太能解决问题。”小昭说,最近来咨询大额信誉贷的人也许多,但监管部分和银行必定仍是有过度负债危险的考量。
需求留意哪些危险
需求留意的是,当时各银行推出的3%利率优惠的产品,其实已明显低于当时3.45%的1年期LPR。杨恩也回想道,2020年左右,消费贷利率根本还在5%到6%之间,很快便逐步下调,2023年已走低至4%以下,到现在在3%左右徜徉。这是否会对银行构成影响?
“现在,因为存款利率下降等要素,银行资金本钱也有所下降,下降个人消费借款利率具有必定根底。”招联首席研究员董希淼以为,消费借款在银行借款总量中占比不高,对息差影响比较小;且消费贷利率下谐和投进速度加速,一般对银行营收能带来正面影响,有利于添加营收总量。
“消费借款利率的下降,对银行财物质量几乎没有影响。利率下调仅仅下降价格,不等于放低风控规范。而银行的超低利率消费借款,一般针对优质客户集体,因而危险整体可控。”他说。
当然,市场上也一向有以消费贷垫支房贷、从事高危险出资等违法违规的操作存在。对此董希淼以为,应将虚拟借款用处、移用信贷资金的行为归入征信体系,进步借款人违规本钱。金融机构能够当令树立灰名单、黑名单等准则。
顾客更不该看到利率较低就盲目请求。“首要是千万要防范借款相关的电信欺诈,咱们银行现在只要部分小额借款可手机线上处理,其他都需求自己到营业厅来;其次是必定要留意还款方法是等额本息仍是先息后本等细节。”杨恩说到。
相关部分和业内人士也一再提示,金融顾客请求消费借款要合理适度,将个人债款担负控制在合理水平之内,不能图低息盲目跟风,然后形成过度负债。(记者 左宇坤)
来历:我国新闻网
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